Ипотека – отличный шанс купить жильё здесь и сейчас, но за такую роскошь приходится платить годами. Согласно исследованию аналитиков крупной площадки Domofond.ru, 23% россиян жалеют, что попали в ипотечную «кабалу». Чтобы разочарование не постигло и вас, заранее подробно изучите условия покупки квартиры в ипотеку в разных банках. Если вы думаете, что достаточно довериться любому крупному банку или выбрать учреждение, обещающее минимальные процентные ставки – глубоко заблуждаетесь. Итак, изучим все важные критерии и нюансы выбора ипотечной программы.
Дотошно выясняем все условия взятия ипотеки для покупки квартиры
Условия покупки в ипотеки сводятся к нескольким пунктам:
- требования к заёмщику (возраст, стаж работы, средняя зарплата);
- срок кредитования (5, 15, 25 лет – чем больше срок, тем дороже кредит);
- величина процентной ставки;
- включение в договор дополнительных платежей (страхование жилья, здоровья и жизни заёмщика, комиссии для уменьшения ставки);
- размер первоначального взноса либо его отсутствие (первоначальный взнос всегда гарантирует более мягкие требования к заёмщику и более доступные проценты);
- перечень обязательных документов (анкета, паспорт гражданина РФ, сведения о трудоустройстве, подтверждение доходов).
Несмотря на борьбу банков за клиента, не существует идеально выгодных ипотечных программ. Поэтому при оценке ипотечных предложений нужно чётко рассчитать свои возможности вносить платежи регулярно и в должном размере. Так страховка при покупке квартиры позволяет снизить ипотеку на 1-2%. Но вам каждый год нужно будет продлевать договор со страховой компанией до окончания действия кредитного договора. Если вы покупаете жилье в новостройке за полную цену, процент переплат будет ниже, чем если вы согласитесь выкупить квартиру по акционной цене.
Ипотека с государственной поддержкой полагается малоимущим семьям, семьям с детьми, военным. В этом случаях вам придется попотеть, чтобы собрать весь комплект бумаг. Зато вы сможете купить квартиру в ипотеку по условиям более щадящим ваш семейный бюджет.
Как выбрать банк?
Репутация добавляет банку условных баллов и позволяет получать ипотечников, не особенно удешевляя программы покупки жилья. Между тем стоит обращать внимание и на менее заметных игроков финансового рынка. Так небольшие, но добротные коммерческие банки, которые вы даже не рассматриваете в качестве варианта, зачастую удивляют своими приятными условиями. Предприятию нужно развиваться, нужны клиенты, и это закон рынка – заманивать их денежным «пряником».
«По-свойски» принимает клиентов под своё крыло зарплатный банк, ведь через него проходят ваши доходы, а значит, учреждению заведомо известно, насколько платёжеспособный получится из вас ипотечник. Для «своих» предусмотрены поблажки. Так если традиционное требование к заёмщику – отработать на нынешнем месте минимум пол года, то для держателя зарплатой карты этот срок снижается до 4 месяцев. Поэтому если ваши честно заработанные попадают вам через СБ, изначально изучите условия покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке.
«Штурмуем» банк самостоятельно, или обращаемся к посреднику?
Сейчас активно развивается рынок кредитных брокерских услуг. Посредники со связями в банках за 3-5 % от суммы сделки помогают получать ипотеку на индивидуальных условиях. Добросовестные кредитные брокеры реально способны помочь. Они анализируют каждую конкретную ситуацию, оценивают кредитную историю, помогают её исправить законными методами, рассылают заявки по банкам и следят за тем, чтобы в договоре не оказались пункты о скрытых платежах.
Конечно, в этой нише не могли не появиться мошенники. «Чёрных» брокеров легко распознать по ряду признаков:
Берут предоплату (надёжные трудяги получают награду, только когда клиент заключает кредитный договор);
Работают без договора (в первый же день сотрудничества с брокером вы должны получить заветную бумагу);
Назначают встречи где угодно, кроме собственного офиса («правильные» брокеры не скрывают свой юридический адрес).
В общем, условия покупки квартиры в ипотеку должны быть вами оценены и просчитаны от и до. Не бойтесь «торговаться», будучи завидным клиентом с хорошим доходом. А если вы имеете неблагоприятную кредитную историю, это не означает, что ипотеку вам не дадут – в кризисное время банкам особенно нужны клиенты. Обратитесь к кредитному брокеру, который за небольшую плату составит для вас план исправления кредитной истории. Да, это займёт некоторое время, но уже через год-два вы сможете стать счастливым обладателем нового жилья.
